保险术语
保单贷款
保单贷款是指在产品条款允许下，以保单可用价值作为基础进行借款，而不是直接终止保单。它可以提高灵活性，但并不会消除利息成本和长期价值影响。
更新日期: 2026年6月15日ZXB 编辑团队
本页依据公开资料整理，用于研究和比较，不构成个人化财务建议。
这个术语代表什么
保单贷款是指保单持有人在符合条件时，向保险公司借出一部分可用保单价值，同时保单继续有效，但会产生利息和相应限制。
这和直接退保领取现金不同，因为保单并未终止，只是提早动用了部分价值。
比较产品时怎样理解
保单贷款是一种灵活性功能，但不是免费的流动性。真正要看的是这张保单在什么阶段开始有较明显的可用价值、能借多少、以及借款后会如何影响保单。
比较产品时，应把保单贷款和退保价值、保证比例、供款承诺一起看，而不是把它当作风险消失的理由。
保单贷款常见问题
有保单贷款功能，是否代表已交保费随时都能拿回来？
不是。可贷款能力取决于保单已形成的价值和产品规则，而不是单看已交保费。
保单贷款一定比退保更好吗？
有时它能保留保单，但也会带来利息成本，并可能削弱未来价值。
为什么比较产品时要看保单贷款？
因为它影响真实的中途灵活性，尤其对可能在满期前需要用钱的人很重要。
资料与方法
定义和比较框架参考香港保险业监管局资料及保险公司的公开披露。做决定前，请核对最新官方文件。