保證利益與非保證利益指南

保證利益是寫入合約的利益，只要保單條款被滿足，保險公司不能隨意下調。儲蓄險裏常見的包括保證現金價值、保證身故賠償，或某些保證入息安排。

非保證利益則建立在這個基礎之上，可能包括復歸紅利、終期紅利、周年紅利，或未來演示中的增值部分。這些數值會受投資回報、理賠、費用和保險公司分紅政策影響。

利益演示通常把長期總價值整合展示，看起來平滑又吸引人。如果不把保證和非保證部分拆開，你可能會誤以為兩個計劃提供了相同程度的確定性。

有些計劃的總演示價值略低，但如果保證部分更高，反而在教育金、退休金或特定時間要用錢的情境下更穩。

先看你真正關心的保單年度裏，保證價值是多少，再看總價值和非保證部分比例，最後才把產品目標、供款期、退保限制和保險公司的歷史披露一起放進判斷。

比較時最好同時看保證利益、非保證利益和歷史披露表現。單看任何一個數字，都可能掩蓋產品真實的風險與確定性平衡。